加密貨幣借貸平台是加密貨幣產業中最具革命性的創新之一。雖然加密貸款已存在一段時間，但自 2020 年 DeFi 行業爆發以來，加密貸款的普及度大幅提升。
在本指南中，我們將解釋什麼是加密借貸及其運作方式，並探討其優缺點。此外，對於有意嘗試加密借貸的投資者，我們還將推薦 2024 年最佳的加密借貸平台。
DeFi 金融工具：虛擬貨幣借貸是什麼？高波動創造高回報的機會！
加密貨幣借貸，顧名思義，是一種以加密貨幣形式發放貸款的過程。它借鑒了傳統金融的原理，涉及提供以數位資產或加密貨幣計價的貸款。與傳統貸款類似，借款人獲得資金後需按期償還，並支付一定比例的利息。然而，加密借貸與傳統借貸在幾個關鍵領域存在顯著差異。首先，它運行於高度去中心化的環境，以區塊鏈技術為基礎，採用點對點的借貸結構，使個人能夠繞過銀行或信貸機構等傳統中介機構。
其次，加密借貸實現了借貸過程的民主化，任何人都可以成為貸方。貸款人透過在特定期限內將加密貨幣「鎖定」或「質押」於智能合約中提供資金，而借款人則利用這些資金進行交易或投資，並以額外的收入來償還貸款。借款人支付的利息成為貸款人的回報，為貸方提供了一種被動收入的機會。此外，加密借貸通常具有較高的收益潛力，相較於傳統儲蓄帳戶而言，能帶來更高的資本成長，這使其成為許多數位貨幣持有者的理想選擇。
然而，加密貨幣市場的波動性和不確定性仍是投資者須考量的重要因素，這可能影響加密借貸的回報穩定性。例如，基礎加密貨幣價格的劇烈變動可能導致借款人清算風險增加，而借貸平台或協議本身的安全性也可能影響投資結果。因此，與任何金融活動一樣，在參與加密借貸時，進行充分的盡職調查和風險評估至關重要。
虛擬貨幣借貸平台推薦：2024 頭部借貸平台介紹！
讓我們來看看目前最優秀的加密貨幣借貸平台。這些平台皆為合法運營，您可以根據需求進行比較，並選擇最適合自己的平台。
虛擬貨幣借貸平台（一）：OKX
OKX 位居榜首，為全球最大加密貨幣交易所之一，其加密貨幣借貸服務涵蓋超過 20 種可貸資產，部分採浮動利率，部分為固定利率，例如 USDT 的固定利率為 2%。此外，OKX 針對主流加密貨幣提供極具競爭力的貸款條件，並公佈 24 小時 APY，為尋求靈活條款的用戶提供更多選擇。
虛擬貨幣借貸平台（二）：Unchained Capital
總部位於美國德州奧斯汀的 Unchained Capital，專門為企業和個人提供比特幣貸款，所有資金均安全存放於 BTC 多重簽章保險庫中。該平台最低 APR 為 12.58%，LTV 比率約 40%，適合尋求穩定借貸方案的用戶，但僅限美國客戶使用。
虛擬貨幣借貸平台（三）：Compound Finance
來自美國加州的 Compound Finance 是目前最大的 DeFi 借貸協議之一，以去中心化管理和創新機制著稱。其借貸利率會因收益農業模式而變動，貸款條款靈活，BTC 年利率介於 0.04% 至 6.5% 之間。
虛擬貨幣借貸平台（四）：Aave
Aave 總部位於瑞士，是基於七個區塊鏈網絡運行的流動性協議，覆蓋 13 個市場，貸方可即時累積利息。該平台的 APY 依據激勵機制變動，範圍從 0.1% 至 18%，而借款人 APR 低至 0.1%（MKR）、0.5%（AAVE）、1.3%（BUSD），但穩定幣的利率通常較高。
虛擬貨幣借貸平台（五）：CoinRabbit
總部位於倫敦的 CoinRabbit，因支持多種貨幣且無需信用審查或 KYC 而廣受歡迎，最低貸款額僅需 100 美元。用戶可透過 USDT、BSC、USDC、BUSD 等熱門資產獲得高達 10% 的利息。此外，該平台免收手續費，借款人可選擇 70 種不同的貨幣，年利率介於 12% 至 16% 之間。
虛擬貨幣借貸平台（六）：SpectroCoin
來自白俄羅斯的 DeFi 平台 SpectroCoin，自 2013 年起便活躍於加密貨幣領域，為借款人提供年利率介於 4.95% 至 17.95% 的貸款，LTV 比率範圍為 25% 至 75%，貸款金額從 25 歐元至 100 萬歐元不等。
虛擬貨幣借貸平台（七）：Midas.Investments
Midas.Investments 總部位於新加坡，專注於透過被動收入管理資產，旗下管理資產總額超過 2 億美元。該平台的年收益率介於 9% 至 18%，無鎖定期或層級限制。若用戶願意投入 MIDAS 代幣，APY 可額外提升 2% 至 3%。不過，該平台採用高風險投資策略，可能不適合所有投資者。
虛擬貨幣借貸平台（八）：YouHodler
YouHodler 總部位於瑞士，專注於加密貨幣抵押貸款及儲蓄帳戶服務，年收益率可達 12%。最低存款金額為 100 美元，貸款支持前 50 大加密貨幣，LTV 比率最高可達 90%，為市場領先。然而，其年利率較高，介於 13.68% 至 27%。
虛擬貨幣借貸平台（九）：Nebeus
Nebeus 是愛爾蘭央行授權的金融平台，擁有 1 億美元的保險基金。用戶可透過借貸獲得 12.85% 的年收益，並可每日提領利息（歐元或穩定幣）。該平台提供兩種貸款類型：快速貸款（3 個月內 0% 利息）和靈活貸款（LTV 最高 80%，利率 6% 至 13.5%）。
虛擬貨幣借貸平台（十）：Nexo
Nexo 受歐盟監管，為 400 萬名用戶管理資產，覆蓋 200 個司法管轄區。借款人可獲得 0% 年利率貸款，而貸款人可賺取最高 16% 的利息，且利息按日支付。APR 由 0% 起跳，最高可達 13.9%。
虛擬貨幣借貸平台（十一）：Mango Markets
Mango Markets 是基於 Solana 區塊鏈的去中心化交易所（DEX），用戶可自動賺取存款利息，並可使用存款資產獲得全額抵押貸款。利率根據資金池使用情況波動，支援 14 種資產，包括穩定幣與其他加密貨幣。
虛擬貨幣借貸：去中心化金融帶來的全新借貸體驗！
加密貸款提供了許多傳統貸款無法匹敵的優勢。由於採用去中心化模式並透過智能合約自動執行整個流程，無需中介介入，全球任何人都能使用。此外，申請加密貸款不需要信用評分或 KYC，唯一的要求是借款人需提供足夠的抵押品來證明其還款能力。
對於貸方而言，將加密貨幣借出可獲得穩定的被動收入，且隨著時間推移收益將持續累積。這個過程既簡單又相對安全，而透過適當的加密借貸策略，還能進一步提升收益。然而，與所有貸款類型一樣，加密貨幣借貸既有其優勢，也伴隨一定風險。只要了解相關機制並謹慎操作，投資者即可從這類服務中獲得潛在利益。
DeFi 金融工具：虛擬貨幣借貸 FAQ | 5 個常見問題解答
（一）什麼是加密借貸？
加密借貸是以加密貨幣形式借貸的過程。用戶除了可以借出資金外，還可以將自己的資金存入借貸池，提供給其他人使用，並藉此獲得被動收入。
（二）加密貨幣借貸安全嗎？
如同所有與數位資產相關的活動，加密貨幣借貸也存在風險，包括駭客攻擊或價格劇烈波動等。然而，只要了解並掌握這些風險，並保持謹慎，它通常是安全的。
（三）借貸和質押加密貨幣有什麼不同？
當你借出加密貨幣時，資金會提供給借款人，借款人需連本帶利償還。而質押加密貨幣則是將資金鎖定在某個加密貨幣專案中，以協助專案的安全運行。雖然兩者都能獲得回報，但資金的用途不同。
（四）加密貨幣借貸有哪些優勢？
加密貨幣借貸對符合條件的每個人開放，無需繁瑣的文書工作，過程快速且簡單。根據交易條款，貸款利率也可能非常低。
（五）我該如何開始借出加密貨幣？
首先，了解所有風險和潛在好處。接著，選擇一個平台並查看哪些貨幣可供借出或借入。然後，獲取所需的貨幣並將其存入借貸池，或提供抵押品以借入資金。
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